הדרך המהפכנית שחתכה לישראלים את עלויות המשכנתא וההלוואות באלפי שקלים אפילו כשהריבית במשק עולה

  איתי עובדיה, מומחה לפתרונות מימון למשפחה      3 דק' קריאה                           מרץ 5, 2023

כחלק מעידוד התחרות בשוק האשראי יזם בנק ישראל רפורמה במשכנתאות במטרה לעודד אשראי חוץ בנקאי. בעקבות הרפורמה המהפכנית, אזרחים רבים יכולים להנות מהוזלה משמעותית בעלויות המשכנתא וההלוואות אפילו כשהריבית במשק עולה

הדר פנחס, תושבת מרכז הארץ סיפרה לנו איך בעזרת פעולה אחת פשוטה היא הצליחה לחסוך 4,977 ש"ח בשנה, וזה לקח לה פחות מ-10 דק'.ב

"המצב פה נהיה מטורף, אני לא היחידה שאומרת את זה. עם כל עליות המחירים הגענו למצב שאנחנו בקושי מדשדשים בסגירת החודש. עשינו בדיקה מהירה והצלחנו להוריד את הוצאות הריבית במאות שקלים לחודש! עכשיו אנחנו יכולים להפסיק לזרוק כסף. אלו היו ה-10 דקות הכי משתלמות בעולם".

בואו לגלות כמה אתם יכולים לחסוך בחודש

אז איך תוזילו את עוליות המשכנתא וההלוואות שלכם ותתחילו לחסוך המון כסף? 

הצעד הראשון: בדיקת נתוני האשראי להוזלה בעקבות הרפורמה שיזם בנק ישראל

בעקבות עבודה שהכינו ברשות התחרות, שלפיה רמת התחרות בשוק האשראי אינה גבוהה כפי שמקובל לחשוב והבנקים מנצלים זאת כמובן לטובתם. יזם בנק ישראל רפורמה שעלולה לשנות את סך ההוצאות החודשיות בכל משק בית בישראל.

הרפורמה מחייבת את הבנקים וכל נותני האשראי לדווח על התנאים והתעריפים המידע הזה הוא כוח שמאפשר להוזיל את העלויות בעשרות אחוזים, ההוזלה המשמעותית מיועדת ללקוחות חדשים ולקוחות קיימים. בנוסף במסגרת ההוזלה נכללים גם המשכנתא וגם ההלואות שכידוע העלויות שלהם קפצו בעקבות עליית הריבית במשק בשנה האחרונה

אלפי ישראלים כבר בדקו את נתוני האשראי שלהם להוזלת המחיר ונהנהים מתעריפים נמוכים ביותר שמאפשרים לחסוך כסף, והרבה!

מסקר חדש שערך בנק ישראל עולה כי מדד אוריינות פיננסית, מדד הידע, של הציבור הישראלי נמוך בממוצע מזה של ה OECD נתונים אלו מעידים כי הציבור הישראלי איננו יודע לנצל לטובתו את השינוי של הרפורמה שיזם בנק ישראל

 יתרה מכך הנתון המדאיג שפחות מ40% מהישראלים בקשר עם למעלה מ-2 נותני אשראי. מעיד כי הציבור איננו מודע לאפשרות הטובה ביותר להפחית בהוצאות כאשר הריבית במשק עולה

הבנקים לא מספרים על הרפורמה ועל האפשרות הזו, למרות שהיא חוסכת אלפי שקלים בשנה. בדיקה פשוטה בלחיצת כפתור מאפשרת לבדוק את נתוני האשראי ולהוזיל את מחירי המשכנתא וההלוואות באלפי שקלים לשנה שהלווים משלמים ללא סיבה.

אל תהיו פראיירים: בדקו עכשיו כמה כסף אתם יכולים לחסוך מדי שנה

כאשר אתם עומדים בפני רכישת מוצר יקר וחשוב, האם אתם מבצעים השוואת מחירים בין כמה חברות? לצערנו כאשר שיעורי הריבית במשק עולים  השוואת מחירים, ריביות,  בין הבנקים ולהתמקח על התנאים אינם מספיקים כיוון שההשוואה נערכת מראש בין מסלולים שהתייקרו משמעותיתב

אז למה חשוב להקפיד על חלוקה של ההלוואות למספר נותני אשראי שונים?

נותני אשראי שונים מציעים תנאים שונים, וכן גם מסלולי הנחה על בסיס הטבות אישיות שבוודאות יכולים לחסוך לכם כסף. הם גם מעדכנים מעת לעת את התנאים וההטבות לפי שינויים המתרחשים במשק והבנקים לא דואגים לעדכן על שינויים אלו אף לקוח שלהם.

הבשורה הטובה היא ששימוש נכון בתנאי אשראי זולים אלו להפחתה של עלויות המשכנתא וההלואות שהתייקרו יכול לחסוך אלפי שקלים בשנה. כל מה שצריך לעשות הוא לערוך השוואה בהתאם לנתוני האשראי האישי שלכם אל מול ההטבות המוצעות אצל נותני האשראי השונים. כן, כזה פשוט!

החלק האחרון בנוסחה שיידאג שהכסף שלכם יישאר אצלכם:

ביצוע הפחתה בין המשכנתא וההלוואות שהתייקרו לאשראי זול שניתן בהטבות אישיות

לאחר שבחרתם בנותן האשראי המשתלם ביותר על בסיס הטבה אישית, נשאר פרט חשוב אחרון שאותו יש לבצע על מנת לחסוך הרבה מאד עלויות: הפחתה של מסלול המשכנתא או ההלוואה שהתייקרו.

הריבית על כל מסלול במשכנתא או הלוואה משולמת כאחוז על סכום הקרן וכאשר אנו מפחיתים את סכום הקרן העלות של הוצאות הריבית יורדת. כך למשל במסלול הלוואה של 350 אלף שקלים ב5% ריבית שנתית שהפחתנו ב100 אלף על ידי אשראי זול בהטבה אישית,  נשלם רק 5% ריבית שנתית על 250 אלף שקלים (חיסכון של 5 אלף שקל בשנה)

ייתכנו מסלולים שיתאימו לכם יותר להפחית ויחסכו לכם עוד כסף. לדוגמא: מסלול בו הריבית משתנה כל 5 שנים לעומת מסלול בריבית פריים. דוגמא נוספת: מסלול עם ריבית קבועה לעומת מסלול עם הצמדה למדד המחירים לצרכן.

בנוסף ישנם מסלולי הנחה שונים שיכולים להגיע עד לחיסכון של עשרות אחוזים שניתנים בשנים הראשונות ששווה לבדוק!

חשוב להשוות בין התוצאות השונות של המסלולים המומלצים - יכול להיות שתחסכו יותר כסף ממה שאתם חושבים!